Após todas as negociações com o incorporador chega a hora de
negociar o saldo com a instituição financeira.
De posse do valor e sua capacidade de pagamento mensal,
semestral e anual, veja junto as instituições financeiras qual o melhor plano
de pagamento, optando entre pagar menos juros no total, com parcelas maiores no
início ou um pouco mais de juros porém de uma forma mais confortável por mês.
Esse tipo de estudo é válido por tratar-se de financiamento de longo prazo.
Lembre-se de que quanto mais
tempo levar para pagar, mais juros irão incidir na compra, o mesmo
raciocínio se aplica a atualização monetária do saldo devedor, também cresce com o aumento
do prazo.
Basicamente são dois os sistemas de financiamento imobiliário
no mercado hoje. A Tabela Price (sistema francês) e o SAC (Sistema de
Amortização Constante).
No SAC paga-se menos juros com parcelas iniciais maiores e
decrescentes. Na Tabela Price, paga-se mais juros com parcelas menores e
constantes.
Em qualquer financiamento paga-se parte do capital
(amortização da dívida), parte de juros e atualização monetária do saldo
devedor.
Na Tabela Price, você paga a parte do capital (amortização)
e parte
dos juros o tempo todo ou seja, o total é dividido pelo numero de
parcelas.
Enquanto que
no SAC, você tem parcelas maiores no início, com amortizações maiores e quanto
mais amortizada a dívida, menos se paga no final.
Esse sistema tem sido o preferido pelas instituições
financeiras e pelos consumidores. Para as instituições financeiras, melhora o
retorno do capital e para os consumidores,
se as parcelas iniciais couberem no orçamento, vai pagar menos no total (cerca
de 10% do valor).
É importante pesquisar pois as instituições até mesmo
estimulam financiamento pelo sistema
SAC, oferecendo condições diferenciadas para cada sistema. Veja qual a melhor
opção para seu caso.
O financiamento imobiliário é uma operação de longo prazo,
por isso é importante dedicar bastante
atenção e carinho estudando todas as hipóteses. Veja as opções no “seu banco”
e também no banco concorrente, qual
instituição oferece o melhor negócio.
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